事業用と個人用カードローンは違いますか

私は個人事業主です。このたび、カードローンを利用したいと思ったんですが、中には個人事業主向けカードローンとして案内されているものもあって、どういった商品を選べばいいのかよくわからなくなっています。個人事業主の私は、事業用カードローンを使わなければいけないものなんでしょうか。それは、個人用カードローンと何か違うものなんでしょうか。

借りたお金を何の目的で利用できるかが違ってきます

事業用カードローンと個人向けカードローンは、決められた枠内であれば何度でもお金を借りたり返済したりすることができるという使い方は同じです。この二つのカードローンの大きな違いは、借りたお金を何に利用できるかということです。事業用カードローンとなっているカードローンであれば、事業のためにお金を使うことができます。しかし、個人用カードローンで借り入れをした場合、事業のためにお金を使うことはできません。

カードローンのお金の使い方は自由のはずなのに、なぜそのようなことになるのかと不思議に思われるかもしれませんが、多くのカードローン会社が利用条件としてお金の使い道は基本的には自由だけど、事業資金として使うことはできないということを挙げているからなんです。

それから、そのカードローンが消費者金融から発行されている場合、借り入れできる上限の金額が法律によって制限されるかどうかも変わってきますね。個人向けのカードローンの場合、消費者金融では年収の３分の１以上のお金が貸せないという法律の規定である総量規制に従うことになりますが、個人事業主に対する貸し付けで事業にお金を使う目的であれば総量規制の対象外のローンとなりますので、借り入れ額が多くできるのも特徴ですね。

ただし、銀行のカードローンの場合もともと総量規制の対象となっていませんし、またそのカードローンが定めている上限の利用額はどうやっても超えることはできませんので、関係ない場合もありますが、消費者金融を利用する予定があるなら知っておくといいでしょう。事業用と個人用のカードローンには以上のような違いがあります。

ところで、ここで問題になるのが、個人事業者が例えばレジャーなど、事業資金以外の目的でお金を借りたいのならどうなるのかということです。質問者さんのお金の利用目的は質問内に書かれていませんでしたが、もしあなたが今回の借り入れ金を事業以外に使うのであれば、事業用カードローンではなく個人向けのもの、もしくは事業にも使えて日常的な用途にも使えるとされているものに申込む必要があります。

それを目的として商品を探しているときに、個人事業主向けカードローンという言葉を耳にするかもしれませんね。これは、事業用に使えるローンを指している場合もあるのですが、個人事業主でも借り入れが可能なローンを指していることもあるので利用目的をよく見る必要が出てきます。ご存知かどうかわかりませんが、一般的には、個人事業主はお金を借りるのが難しいと言われています。

それは、収入が安定しているかどうかがわかりにくいことと、規模が小さければ不景気などのあおりを受けやすく、経営状態が変わりやすいことに理由があります。そのため、そういった個人事業主でもお金が借りやすいローンであることを前面に出しているカードローン会社もあります。その場合は事業にお金を使うことができない商品もありますので、資金使途までよく確認してからカードローンの契約をするようにしてくださいね。