小さいながら自分でネットショップをやっています。まだ始めたばかりで赤字が多く、カードローンで借入をしたいと思っているのですが自営業でも利用できるカードローンはありますか？会社員に比べると審査が厳しいと聞いたのですが本当でしょうか？
自営業の場合は収入証明が必要です
不景気が続いているのでなかなか自営業というのは難しいと思いますが頑張っていらっしゃるようですごいと思います。カードローンの利用をお考えとのことですがこれは生活費ですか？それとも事業資金でしょうか？自営業者の場合はそのへんがあいまいなことが多いのでカードローン会社も貸付に慎重になるのだと思います。
銀行のカードローンの場合はカードローンで借りたお金を事業資金や借金の返済に充てることはできないという契約になっていると思います。消費者金融の場合は会社によっては特に使途を制限していないところもあります。
自営業者や個人事業主がカードローンを利用する場合、審査の際に収入証明が必要になります。会社員であれば借入額が少なければ収入を証明する書類は不要です。そのかわり申告した勤務先に電話による在籍確認が行われます。自営業者の場合は自分ひとりで仕事をしている場合もあるので勤務先に電話をしてもあまり意味がないので在籍確認を行わず収入証明の提出を求められます。
会社員の場合は勤務先を確認することで収入を得ていることの証明になりますが自営業の場合はそうはいきません。自営業の場合は収入がきちんとあるのかどうかというのが不明なので必ず収入証明が必要となるのです。
（⇒カードローンの在宅確認について教えて！）
カードローン会社が自営業者に対して審査が慎重になるのは生活費と偽って事業資金に流用していることが多々あるからです。事業資金に流用するということは経営に行き詰まっているということですよね。そのままでは経営が成り立たず、収入を確保できなくなる可能性もあります。そうなると返済が滞るなどカードローン会社にとって不利益を被ることになるからです。
本来事業資金の借入をしたいのであればビジネスローンなどを探すべきです。ただし、ビジネスローンの場合は過去の決算書や事業計画書などを求められることになります。質問者様はまだ自営業を始めたばかりで、経営も軌道に乗っていない状況ですよね。そのような状況でビジネスローンを利用するのはちょっと難しいかもしれません。
まずは借入よりも先に経営計画の見直しが必要だと思います。このままお金を借りて事業資金に回したとしても、近い将来経営難に陥ってしまう可能性が高いです。あるいはアルバイトなどと兼業しながら経営を立て直す努力をするのがいいかもしれません。
自営業のカードローンでも審査が早い金融機関とはどこか
カードローンを利用する時に最も不安になるのが、果たして審査に通るかということです。審査の基準は返済能力があるかどうかです。返済能力があるというのは、働いていて毎月定収入があるということです。ですからサラリーマンやOLのように会社勤めの方は、よほどのことがない限り審査は通ります。
正社員でない派遣社員やパートやアルバイトでも、給与明細書を提出すれば大丈夫です。自営業者のように勤め人でない場合でも、収入が確認できる書類を提出すれば大丈夫です。年に1回税務署に提出する確定申告の写しがあれば、審査は通ります。
ただし自営業者の場合、事業の運転資金などが必要な場合は金額が大きくなります。その場合は個人用ではなく、自営業のカードローンを開設している金融機関を利用した方が、融資も簡単におります。自営業のカードローンといえば銀行がメインになります。
しかし銀行は審査が厳しく、事業計画書など提出する書類も多いので、緊急に資金が必要な場合には向いていません。そのような時は消費者金融の自営業のカードローンがおすすめです。審査のスピードが早いので、急ぎの時には便利です。
例えば、商品の販売代金が回収されるまでの?ぎ資金が必要な時に利用できます。販売代金が回収された時にすぐに返済できますので、一時的に利用するにはありがたいカードローンです。自営業というのは景気に左右されるので、困った時にすぐに利用できる自営業のカードローンが1枚あれば安心できます。
またこのようなカードローンが便利なのは、融資額の限度内なら事業用以外のプライベートでも利用することができるという点です。個人用とは違って、自営業のカードローンは融資限度額も大きくなっています。しかも低金利なので、返済計画も立てやすくなっています。
最近では銀行でも、自営業者向けのカードローンの審査をスピーディーにしているところもあります。そのような銀行では融資限度額も800万円と大きく、金利も低めです。審査も早いので自営業の利用者が増えています。
